来源：柒财经

　　助贷新规推动之下，助贷行业业务模式重塑正加速演进。

　　而在这个当口，曾经一度销声匿迹的地下高炮平台，也趁着行业变动期的骚动，死灰复燃、卷土重来。

　　正如柒财经此前调查，本轮地下高炮的黑恶色彩，相较此前，有过之而无不及：黑市买数据、强制放款、暴力催收、反复收割直至榨不出油水……

　　而从经验来看，高炮猖狂，必然引发高炮的克星——撸贷大军的反噬。曾经打着“替天行道”、“整治超利贷”的旗号的撸贷大军，也一度针对高炮平台构成严重威胁。

　　那么，此番地下高炮卷土重来，撸贷大军可否再度集结？

　　01

　　受害者反噬高炮平台

　　两个月前，在深圳工作的张展（化名），正式变身“撸贷”老哥。据他描述，进入撸贷大军，完全出于偶然，“我本来是经常在相对正规的平台借钱的，虽然征信略微有些瑕疵，没办法借到低利率的钱，但还是有不少利率稍高的平台，愿意给我额度的，比如一些利率接近36%的，或者是担保服务费比较高的，像这种用来撸贷的超高利率的地下高炮，我以前是绝对不碰的”。

　　但没想到，就是这样的地下高炮主动找到了他，并将他视为可以收割的“猎物”。“当时，我急需一笔钱周转一下，但是突然发现，不少以前给额度的平台都不给了，看了好几家平台都没有，这个时候，忽然收到一条短信，说是额度大、下款快，下载了APP一看，是一家从来没听过的平台，当时就是抱着试一试的心态，想看一看额度和利率，就开始填资料。”

　　接下来，让他非常不可思议的是，额度、利率都没显示，居然就直接打款了。事实上，据柒财经此前调查，这正是助贷新规实施在即，持牌机构集体向24%红线退守，地下高炮卷土重来的典型玩法，即从黑市购买其他平台拒掉的用户数据，通过营销短信精准引流，然后强制下款。

　　张展的账户实际到账1500元，5天之后需要还款3000元，年化借款利率超过5000%。而且，在借款app里完全找不到客服联系方式，根本没办法通过协商退回借款。张展马上在网上搜索，发现自己的遭遇并不少见，而根据其他受害人的描述，一直到借款到期，才会有人联系他还款，如果不足额还款，马上就会进入暴力催收阶段，通讯录会被打爆。

　　思来想去，因为不想被爆通讯录，张展本来已经打算自认倒霉，直到他在某社交平台看到一个短视频，“短视频的意思大概是‘整治714高炮，狂薅几十个W不用还’这样，点开以后，发现这个短视频博主说的正是我这种情况，她开头就说‘哥们儿，如果你最近被高炮平台强制下款了，那么首先要恭喜你，这说明你的资质很优秀’，然后接着说，这种情况还可以继续在其他高炮平台下款，并且不用还，他们有办法对付爆通讯录等暴力催收，因为手头确实缺钱，我最后心动了。”

　　短视频博主实际上是一家贷款中介，在中介的诱导下，张展最后决定放手一搏。然后，在中介的指导下，张展前后撸了将近10家平台，由于目前的地下高炮都是短期小额模式，10家平台总下款额仅2万出头，按照约定还要提30%给中介，所以张展最后实际所得也就1.5万元左右，远远低于中介起初所说的“十几个W”。

　　02

　　撸贷大军与高炮平台攻防战

　　为何张展实际能够下款的平台数量和金额，都不及预期？

　　据助贷行业人士分析，本轮高炮平台的风控策略，相较此前已有明显升级。具体到张展这种被高炮平台主动锁定的资质比较好的用户，之所以下款平台比较有限，“很可能是因为不少高炮平台都接入了大数据，当然，有些大数据本身也是黑灰产。高炮平台接入这些大数据后，可以判断同一个用户是不是在短时间内，连续在多家平台下款，如果是这样的话，高炮平台很可能会将其识别为撸贷用户，进而触发风控预警。”

　　不仅如此，目前高炮平台在经过与撸贷大军的持续攻防战之后，其风控维度也不断丰富。

　　一直以来，高炮平台由于缺乏金融资质，始终都无法接入正规的征信系统，这直接导致其风控模式更加注重手机通讯录及通话记录，并直接与后续暴力催收的威慑力挂钩，这是借款人最后一道防线，也是最根本的还款保障。

　　但这种风控维度比较单一，一度导致2017年-2019年现金贷高峰期的部分“714高炮”损失惨重，遭到“撸贷大军”的疯狂攻击。

　　一个广为流传的故事，是撸贷圈的一位催收员出身的“传奇”人物，通过购买新的手机号，召集一群同样准备撸贷的人相互打电话形成通话记录，来“养”出一个符合平台风控标准的号码，而待时机成熟后，再一口气下载几百个超利贷APP，从而一举“薅”到50万元。

　　但现在，通过养号来撸贷，大概率是行不通了。

　　家住某三线小城的王迪（化名），最近一年多都在“以贷养贷”，每个月三四千元的工资，已经不可能将贷款全部还清，他一度很懊恼，后来在网上看到了“上岸”群，里面有不少跟他一样深陷以贷养贷难以自拔的借款人。也正是在这些群里，他首次接触到了养号撸贷，看到不少人声称通过撸贷的方式成功上岸，结清了在正规平台的欠款。

　　他按照群友们的攻略，新办了一个手机号，然后在几个月的时间里，通过接打外卖骑手、快递员的电话，来形成有效的通话记录，还持续跟自己的主号相互拨打电话，形成与固定联系人的通过记录，尽可能让这个号码看起来是真实的。

　　但所有这些准备工作都做足后，王迪并没有如愿薅到借款。据中介人员分析，“现在不少平台已经不是只看通讯录和通话记录，而是增加了风控维度，需要通过其他方面的信息来验证借款申请人的信息是否真实，比如还要看淘宝、京东等平台的购物记录，相比通话记录，购物记录本身的伪造难度更大，同时收货人的联系电话、地址信息也更真实。”

　　此外，在前端风控方面，本轮地下高炮在获客方式也存在典型特征，这本身也在一定程度上可以规避撸贷大军的进攻。

　　据柒财经此前调查，本轮高炮受害人，部分是收到营销短信后，主动点击下载APP然后被强制下款，部分是在完全不知情的状况下“人在家中坐，钱从天上来”。两种情况看似不同，但是，无论是被营销短信诱导，还是被直接放款，其中很可能都涉及数据黑市交易，他们都是高炮平台在从黑市买一些被其他平台拒掉的用户数据。

　　进一步分析，高炮平台之所以能够买来这些数据，主要是因为助贷新规落地前后，部分助贷平台在压力之下，不再承接此前放款利率在24%-36%之间的腰部用户，而选择将这些数据通过其他途径变现。

　　地下高炮平台直接买来这些数据，显然是实现了精准获客，换言之，是通过助贷平台筛选出一批优质用户，同时也滤掉撸贷大军。这种获客模式本身，也可被视为一种前置的风控策略。

　　而在后端的催收方面，此前撸贷中介曾针对高炮平台催收杀手锏——爆通讯录，推出防爆神器，但从目前种种迹象来看，高炮平台对此也在见招拆招。

　　所谓防爆神器，大多是中介“勾结”部分平台内部的程序员，合伙推出的电话拦截软件，其操作模式是，在软件中输入客户的手机号、身份证号和借款平台的名字，平台的催收座机电话和短信就会被拦截，从而让平台催收人员“爆通讯录”的操作彻底瘫痪。

　　但张展的亲身经历表明，防爆神器的效力并没有撸贷中介宣称的那么强大。“引导我下款的那个中介，确实帮我针对每个平台都做了防爆措施，第一个平台快要到期时，我还专门又跟他确认了一遍防爆设置的没问题吧，因为确实很担心他们爆我通讯录，所以心情还是很忐忑的。刚开始逾期前两天，没有任何家人、朋友来问我是不是欠钱了，我终于松了一口气，很庆幸，觉得防爆确实起作用了。”

　　“但几天后，随着逾期平台越来越多，最终还是爆了，直到这个时候，他才承认，任何防爆产品都不可能100%防爆，然后，他让我提供被爆的电话，说是把这些电话做一些强化就可以了，但后续还是陆陆续续有朋友接到催收电话，我现在很担心，最后所有家人朋友电话都会被突破。”

　　03

　　结语

　　一直以来，高炮平台动用各种黑恶手段，对借款人进行无情收割，不仅扰乱了正常的金融秩序，而且对部分借款人造成严重伤害。在这样的背景下，撸贷大军的出现实属正常，部分撸贷老哥其实最初也是高炮平台受害者，而且在一定程度上，撸贷大军的崛起，也可对高炮平台构成反制，挫杀其嚣张气焰。

　　但公允而言，撸贷大军“替天行道”的大旗下，显然不能遮盖其自身存在的某些与高炮平台相似的特质，比如不劳而获、贪婪、嗜血。而所有“黑吃黑”的游戏，任何一方的输赢都是暂时的，随着攻防战的待续，最终的结局只能是两败俱伤。