你手机里有多少个银行App？现在还在使用吗？

近期，北京银行、中国银行等多家机构相继启动旗下直销银行、信用卡及生活服务类App的功能迁移与关停。

北京银行近日公告称，因直销银行业务调整，直销银行App及网站将于11月12日起停止服务，相关功能已并入“京彩生活”App。这意味着，北京银行成为又一家关闭独立直销银行App的银行机构。此前，民生银行、昆仑银行等多家银行也已完成类似整合。

信用卡App领域的整合同样提速。9月底，中国银行宣布启动“缤纷生活”App的功能迁移，原App功能将陆续并入中国银行App，随后停止注册与下载，并逐步关停。

邮储银行研究员娄飞鹏认为，这是国有大行首次对信用卡App进行系统性整合，“对于整个行业具有风向标意义”。鉴于信用卡业务在银行信贷结构中的占比下降，预计其他大型银行也将陆续跟进。

正在消失的信用卡App

放眼近些年，信用卡App的整合浪潮已席卷整个行业。上至国有大行，下至中小银行，都纷纷对旗下显得冗余的信用卡App做起了“减法”。

▪ 今年7月，华润银行发布公告称，润钱包App将于2025年10月15日起正式停止服务。

▪ 今年3月底，北京农商行与江西银行已分别将“凤凰信用卡”“惠享精彩”App关停，相关功能并入手机银行App。

▪ 2024年，渤海银行、上海农商行、四川农信等也已关停旗下信用卡App。

▪ 更早之前，浙商银行信用卡App，恒丰银行信用卡App“恒享生活”，宁波银行信用卡App“汇通生活”都已消失。

国有大行的整合趋势亦越发清晰。建设银行虽保留独立“建行生活”App，但在2024年底上线的手机银行2025版中，已强化与“建行生活”的融合联动，实现用户体系互通、权益共享。工商银行则更早行动，自2021年起陆续终止多个冗余App，并将微信公众号等数字渠道整合为统一入口。

信用卡App纷纷迎来终局的背后，是商业银行的经营压力成为了催化剂。

近年来，银行盈利能力承压，“降本增效”成为了银行的主旋律。而信用卡行业自身也进入到了存量收缩周期。央行数据显示：2025年二季度末，全国信用卡和借贷合一卡发卡量为7.15亿张，已连续11个季度下降，较第一季度的7.21亿张环比下降0.83%，较最高位的8.07亿张下降11.4%。 

在卡量收缩、盈利能效收缩的大背景之下，App并存的运营模式已触及效率瓶颈，今年6月，易观千帆发布了“信用卡服务应用活跃人数TOP 20”榜单，数据显示，仅有“掌上生活”“浦大喜奔”等六款银行信用卡服务应用月度活跃人数在1000万人以上，而中行“缤纷生活”月活仅154.54万人。

此外，从运营路线看，每个独立App背后都需要大量的研发投入、服务器租赁、运维作为支撑，而独立、分散的模式，会直接推高App运营成本。

而在监管层面，监管政策为银行App“瘦身”提供了明确指引。2024年9月，国家金融监督管理总局办公厅发布《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》，其中提到：对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营。

可以预见的是，信用卡App被银行主App“收编”后，或将朝向“超级App”的路线开启新一轮发展。

直销银行领域更早进入“退场潮”

直销银行领域更早进入“退场潮”。据中国互联网金融协会2024年11月公告，包括民生直销银行、昆仑直销银行在内的25款金融客户端主动申请注销备案，涵盖理财、企业金融、消费信贷等多个细分领域。

浦发银行等机构也在整合旗下企业银行与生活服务类App，聚焦车贷与按揭业务的“甜橘”App已正式下架。