在即将开启的“十五五”时期，中国金融体系正站上新的历史关口。“加快建设金融强国”写入规划纲要，大力发展金融“五篇大文章”，为新质生产力提供支撑、推动实体经济跃升。金融体系的发展重心正向更高质量、更强韧性迈进。

　　在此背景下，新浪财经推出《金融新启航·新引擎新图景》专题系列，邀请金融业界专家和学者，围绕“十五五”新周期下的金融变革展开前瞻性研讨。本期对话普华永道中国管理咨询金融行业主管合伙人王建平。王建平表示，当前金融机构对AI的态度可以概括为“战略上积极拥抱，战术上审慎推进”，这是一种既认识到技术变革紧迫性，又高度重视投入产出比的务实策略。

　　他认为，智能经济和智能社会大趋势下，AI将进一步成为金融企业在激烈竞争中制胜的顶层战略和关键战术，无法跟进人工智能浪潮的企业将很难在此轮行动中保存竞争力。

　　面对科技的不断更新，有些金融机构可能会焦虑，担心跟不上节奏。王建平认为，金融机构在金融科技投入上，应从“规模增长”思维转向“效能提升”思维。最“有效”的投入，始终是那些能够将技术与业务场景深度融合、带来可衡量价值、并且风险可控的投入。

　　重视投入产出比，金融机构看待AI态度很务实

　　新浪财经：虽然推进速度不一，很多金融机构已经开始尝试大模型和智能体应用。结合您的观察，目前机构对AI的态度是怎样的？怎么判断金融机构在金融科技上的投入是否合理？

　　王建平：当前金融机构对AI的态度可以概括为“战略上积极拥抱，战术上审慎推进”。这是一种既认识到技术变革紧迫性，又高度重视投入产出比的务实策略。

　　在金融科技投入上，金融机构应从“规模增长”思维转向“效能提升”思维。最“有效”的投入，始终是那些能够将技术与业务场景深度融合、带来可衡量价值、并且风险可控的投入。反之，任何脱离业务本质、缺乏清晰目标和有效管理的投入，无论技术本身多么炫酷，都容易沦为“无效”投入。

　　新浪财经：您认为AI驱动下的金融服务会带来哪些重要变化？

　　王建平：我觉得可以从几个直观的方向来看。

　　第一，客户已经变了。AI改变了客户的决策模式和认知模式，倒逼金融机构变革服务模式。随着客户的能力和需求不断升级，逐渐成为金融公司眼中 “不好对付的超能客户”。金融机构必须充分借助 AI 技术，全方位赋能线上和线下销售团队，为客户提供更加透明、高度契合个体需求的个性化服务与产品，实现对客户从初次接触到长期维护的全生命周期深度陪伴，提升客户体验获得感和忠诚度。特别是随着老龄化的加剧，老年人多样化的需求，尤其是情感层面的需求，愈发受到社会各界的广泛关注。未来养老智能机器人与情感智能陪护相结合的新型服务模式极有可能应运而生。

　　第二，竞争格局会变。很多原来不被金融机构当回事的“小玩家”，因为用上了AI，反而可能在细分市场后来居上。对传统机构来说，这是新的压力，也意味着要重新考虑攻防策略。

　　第三，产业在变，金融机构的运营方式也会变。AI会推动各行各业升级，也会带来大量新的融资、风险管理、保险需求。对银行、券商、保险公司来说，都会出现新的业务机会，比如科技金融、AI相关保险、AI企业服务等等。从内部管理到产品研发，再到客户服务，AI都会深度参与。未来金融机构的竞争，很大程度上取决于谁能真正把AI用好。

　　AI让金融基础设施“自我进化”

　　新浪财经：AI正在成为金融基础设施建设的新动力。您认为，相比数字化、互联网，智能化、AI在提升金融基础设施能力上，最有价值的应用体现在哪些方面？

　　王建平：确实，现在的AI不只是给金融业务端加入智能，而是直接把“智能”加进了金融的底层基础设施里，像数据中心、网络、服务器、存储、云这些。与数字化和互联网化主要实现的“流程在线化”与“资源池化”相比，AI带来的核心价值在于使基础设施本身具备自我优化、主动决策和持续演进的能力。

　　举个例子，数据中心这块，AI可以做预测性维护和能效优化。简单说，就是通过各种传感器的数据，让机器自己判断哪里可能要出问题、哪里能省更多能耗。以前我们追求“稳定运行”，但用上AI后，能往“更高效、更可靠”去走。

　　云计算方面，现在大家在谈“AI原生”，云平台本身就集成了主流大模型，机构不用自己折腾，从训练到部署到推理，都能一站式完成。对金融机构来说，能像使用水电一样便捷地调用AI能力，极大降低了技术门槛。

　　新浪财经：“十五五”规划提出建设安全高效的金融基础设施。新一代金融基础设施离不开科技支撑，您认为应如何把科技力量更好地融入？

　　王建平：其实在建设AI驱动的金融基础设施这件事上，有几个环节是一定要持续投入力量的。

　　第一是核心技术。很多关键技术现在还是“卡脖子”的，我们必须自己把它突破掉，提升金融基础设施软硬件的安全可靠性。加大对基础软件、核心硬件研发的投入，积极稳妥地推进信息技术应用创新，降低对外部技术的依赖风险。

　　第二是人才。说到底，数字化转型的成功最终依赖于人才。我们现在特别需要的是既懂金融、又懂技术的复合型人才。让员工真正理解数字化、拥抱数字化，这件事更加关键。

　　第三是合作。金融机构不可能独自完成所有创新，跟国内的科技企业合作是大趋势。同时也要保持一定的国际交流，学习借鉴国际同业机构的先进经验。当然，在合作过程中也要注意保障我国的金融安全和发展主动权，守住金融安全的底线，把主动权握在自己手里。

　　新浪财经：您对金融机构未来在金融科技方面的布局有什么建议？

　　王建平：持续建设金融科技特别是AI场景挖掘机制，并推动模式创新；积累和沉淀合规、安全、可信以及高质量的数据和知识；利用生态力量，以开放思维建设AI技术平台，包括算力、智能体等；持续提升全员AI素养和培养AI专业人才；夯实AI风险、安全和合规的底线。

　　“十五五”期间整体将由“数字化转型”升级至“数智化”转型，“数据驱动”经营将迭代至“AI驱动”经营；“面向业务产品”的AI应用将转变为“面向客户和用户”的AI应用。

　　在这种转变下，金融企业的竞争格局将发生颠覆性变化。智能经济和智能社会大趋势下，AI将进一步成为金融企业在激烈竞争中制胜的顶层战略和关键战术。无法跟进人工智能浪潮的企业将很难在此轮行动中保存竞争力。