来源：遇见浦发
编者按：
由新浪财经主办的“金麒麟论坛 · 2025金融新启航”近日在京举行。来自监管、机构、院校的专家学者汇聚一堂，共同探讨金融机构如何在金融强国建设的道路上迈出坚实的步伐，为金融行业的繁荣发展贡献力量。浦发银行金融市场总监、首席经济学家、浦发银行研究院执行院长薛宏立出席活动，围绕金融提质增效助力经济高质量发展主题发表主题演讲。
从经济学逻辑来讲，高质量发展的核心就是以科技创新和资源配置优化推动全要素生产率的提升。简言之，当经济增长的主引擎切换为全要素生产率，实体经济对金融服务的需求已经从过去的“规模供给”转向“精准滴灌”，金融的根本使命也从“为确定的扩张融资”，升级为“为不确定的创新和变革定价和护航”。针对此，商业银行需要从以下三个方面进行创新突破。
做好规划
以顶层设计引领商业银行提质增效
当前，中国金融体系在向高质量发展转型过程中面临三大系统性梗阻：信用扩张失锚、地方政府资本金不足和风险滞留与积累。这三重问题相互关联、互相交织、彼此强化，其根源在于传统金融功能与以全要素生产率（TFP）提升为核心的新增长范式发生了根本性错配。这客观上要求对金融功能进行系统性再造，推动金融体系从“要素积累的加速器”转变为“全要素生产率革命的催化剂”，通过协同改革重塑风险定价逻辑、构建长期资本供给机制并完善市场化风险处置机制，最终形成支持中国经济高质量发展的良性金融循环。当然，商业银行的提质增效绝非简单的业务优化，而是一场涉及战略定位、资源配置、机制建设的系统性变革。
1．战略目标要兼顾适配国家大局
国家“十五五”规划建议明确提出，要“加快建设现代化产业体系”“推动高水平科技自立自强”等，这为银行战略制定提供了根本遵循。商业银行要把国家战略作为核心价值坐标，重塑自身战略目标，加快从“规模扩张”转向“价值创造”。具体来说，就是要超越传统的规模、利润等财务指标，建立与服务高质量发展相匹配的综合化战略目标体系，全面适配全要素生产率提升的需求，着力解决三大系统性梗阻，将“国之大者”内化于行的同时，实现银行价值与社会价值的统一。
2．资源配置要适配新质生产力
资源配置是战略落地的关键。商业银行只有推动资源配置适配新质生产力的发展，才能真正实现“国家所需、银行所能”的精准对接。其中，新质生产力的核心驱动力是科技创新，特别是颠覆性技术和前沿性技术，对金融资源的需求呈现长期性、多元化等特点。商业银行的角色必须从服务于“有形要素的积累”和“已知规模的循环”，彻底转向服务于“无形要素的增值”和“未知结构的跃升”，建立“技术—场景—价值”的新型资源配置体系，才能更好服务于新质生产力。
3．组织架构要适配功能定位
组织架构是战略执行的载体，更是提质增效的关键抓手。当前，传统金字塔式的组织架构已经难以适应新质生产力对“跨部门协同、场景化服务和敏捷响应”的根本性需求。商业银行组织架构应更具敏捷性、协同性、专业性，实现“行业研究驱动、客户需求牵引、产品快速迭代、风险动态管理”的闭环运行。
做优服务
以业务创新激活高质量发展动能
就我国而言，全要素生产率提升的关键在于科技创新的突破、产业结构的升级以及开放水平的提高。商业银行应围绕这一主线，聚焦科技金融、产业金融、跨境金融等关键领域，以业务创新为抓手，构建精准化、多元化、全周期的金融服务体系，让金融活水精准滴灌实体经济的关键领域。
1．深耕科技金融
助力高水平科技自立自强
科技创新是提升全要素生产率的核心引擎，而科技金融则是科技创新的“助推器”。商业银行只有通过产品和服务模式创新，打造契合科技创新生命周期和科技创新活动链路的“工具箱”，铺平从0到1、从1到N的科技自主创新之路，才能更好服务科技强国。
2．做强产业金融
助力构建现代化产业体系
产业升级是提升全要素生产率的微观基础，商业银行做强产业金融，核心是从服务单个企业向服务整个产业链转变，打通金融服务与产业发展的“最后一公里”。这其中，必须创新发展供应链金融，才能更好服务制造强国。具体来看，可发挥“信用枢纽、场景连接、生态共建”三重作用，助力产业转型升级和新旧动能转换。
3．创新跨境金融
助力扩大高水平对外开放
对外开放是倒逼国内改革、促进全要素生产率提升的重要途径，这离不开高质量跨境金融的支持。商业银行只有深入布局跨境金融，助力企业融入全球制造业版图，才能服务好贸易强国。
守牢底线
以数智风控筑牢高质量发展根基
新形势下，实体经济发展的风险图谱已发生深刻变化。一方面，新质生产力培育中的新兴经济具有高不确定性、高不可预测性等特点；另一方面，严防“爆雷”已成为今年金融工作的重点，传统产业的转型升级也蕴藏着结构性风险。与此同时，金融“五篇大文章”服务的大多是长尾和小微客户，同样面临信息不对称、抗风险能力弱等问题。商业银行必须构建与提质增效相适应的风控新模式，用科技赋能风控，实现“发展与安全”的动态平衡。
1．构建“数据驱动”的智能风控体系
传统风控已难以适应数字经济时代的风险特征，商业银行必须推动风险定价逻辑转向技术、知识产权等无形资产，推动风控逻辑从“事后识别”向“事前预警”转变，从“单点防控”向“全网联动”演进。其中，构建数据驱动的智能风控体系成为必然选择。具体来看，比如要打破“数据孤岛”，整合内外部数据资源，打造全方位、多层次的风控数据体系。
2．建立“分类施策”的风险处置机制
高质量发展不是“无风险发展”，而是“可控性发展”，商业银行要避免“一刀切”的风险处置逻辑，建立分类施策的新型机制。
3．强化“科技赋能”的风控能力建设
智能风控体系的建设和运行，离不开强大的科技支撑。逻辑上，要将前沿科技深度融入风险管理的全流程、各环节，提升风控的效率和韧性。比如，运用知识图谱、机器学习、联邦学习等技术，开发针对不同行业、不同场景的动态风险评估模型，实现对“关联交易、资金异动、舆情风险”的实时监测、动态预警，才能精准处置，真正做到“看得清、算得准、控得住”。
金融提质增效是一场深刻的自我革命，也是一场服务高质量发展的时代大考。浦发银行将与社会各界携手同行，以更加开放的姿态、更加务实的举措助力银行业新启航，为加快建设金融强国、助力实现经济高质量发展贡献更大的金融力量！
