来源：仓都加满

　　最近看到一篇文章，财富自由有六关，90%的人倒在了第三关，这一关不是一个亿，而是50万。

　　觉得还挺有启发的，确实身边看过很多真实的案例，写一下自己的理解。

　　一、“中产幻觉关”的杀伤力巨大。

　　那篇文章，把财富自由划定为6关，我把货币换算一下，更便于大家理解。

　　分别是1万元（欲望关）、10万元（无聊关）、50万元（社会评价关）、100万元（投资入场券关）、300万元（阶层护城河关）、1000万元（时间与精神自由关）。

　　今天我先分析前三关：

　　第一关的守门人叫短期欲望，他会把最新的手机、最潮的衣服、最网红的餐厅摆在你面前。

　　很多年轻人抵抗不了短期诱惑，一发工资就买买买，甚至没工资啃老也要买。

　　他们整天叫着孤独寂寞冷，热衷点外卖下馆子，没钱还养猫养狗，猫粮一个月就是几百块，随便生点病就是几千块起，怎么存得下钱呢？

　　如果你连1万块的存款都没有，别做梦了，财富自由跟你没关系。

　　第二关的守门人叫无聊，财富从1万涨到10万，是一个漫长和痛苦的过程，但即使到了10万块，买房远不够，离财富自由也有很大的距离。

　　这时候心里有个声音在说，何必那么辛苦，去买个香奈儿，去一次境外游，去滑雪、去潜水，首付一个新能源汽车。

　　看着生活多姿多彩，然而，车子买了就贬值，10年后归0，每年还有大量保险费、停车费、如果是贷款还要付按揭，很多人的第一桶金就消失在这里。

　　第三关的守门人叫中产幻觉，财富门槛50万，这是真正的屠宰场．

　　90%的人都死在了这里，我认识的很多人就倒在这里，为什么？

　　因为这时候你觉得自己是个有钱人了，你开始所谓的中产阶级幻觉，开始要享受了，和你的亲朋好友、同事同学攀比：谁买了大平层？谁换了豪车？谁整天戴名牌？谁家孩子上了贵族学校？谁放假就去国外旅游？

　　他们开始换房子、高消费，老婆不上班，请几个保姆干活，把孩子送去贵族学校，周末请外教，花大价钱贷款买豪宅、学区房。

　　他们以为自己在消费升级，辛苦还房贷，是对下一代负责，其实这样的生活充满了风险，一旦失业，一旦生病，一旦断供，看似完美的生活，随时就崩溃。

　　而且这样培养的小孩，也没有什么抗压能力，他们从小耳濡目染的，只是怎么索取和消费，而不是如何创造财富和付出。

　　一般来说中产不掌握生产资料，这样的小孩长大了，会发现自己花费的培育成本，可能远远超过以后工资所得，以后啃老的风险很大。

　　二、普通人如何守住财富？

　　通过以上案例，精准地指出了每一阶段真正的敌人不是市场，而是我们自己的欲望、虚荣、无聊、攀比和傲慢，来自于赤裸裸的人性。

　　辛苦积累的成果，反而可能成为财富流失的起点。

　　这个现象带来的教训和启发是多方面的：

　　一方面，从心理上，要克制欲望，守住自己的财富。

　　财富积累的本质是反人性的。要克服本能欲望、克服枯燥、克服虚荣、克服贪婪。

　　要培养自己的延迟满足与克制能力，当你有能力控制住“我配得上更好的生活”这种心魔，你就迈入了真正成熟的人生阶段。

　　另一方面，真正的财富增长，始于账户数字，成于心智成熟。

　　对一个家庭来说，真正的财富安全，来自于你的财商，来自不断提升的财务知识和能力。

　　通过系统学习理财知识，建立与财富规模相匹配的认知体系，从而在诱惑面前保持清醒，在风险面前保持敬畏，在波动面前保持定力。

　　就拿今年行情来说，虽然市场很强，上证已到4000点以上，但是如果不能有效提高自己的认知，去发现真正优质的品种，去发现适合自己的投资方式；而只是凭运气和消息去追涨杀跌，大部分人早晚还会亏回去的。

　　三、有哪些产品可以关注？

　　对普通人来说，建立科学资产配置是理财体系挺重要的一环，通过投资公募基金、大额存单、国债等方式分散风险，避免集中投资高风险领域。

　　上月末介绍的相关产品，如化工ETF（516020）表现都不错，不少人也在询问我，还有哪些产品可以介绍？

　　个人觉得，不妨关注下港股信息技术ETF（ 159131），这是全市场首只，也是目前唯一一只聚焦“港股芯片”产业链的指数产品。

　　它跟踪中证港股通信息技术综合指数 （930967），重仓股如下：

　　数据来源：中证指数公司，截至2026.1.06，指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。

　　该产品的特点：

　　1、聚焦科技锐度：重仓港股“半导体+电子+计算机软件”，不含阿里、腾讯、美团等大市值互联网企业。

　　2、前10大集中度高：指数前五大权重股占比50%，十大权重 股占比71%，捕捉龙头成长机遇。

　　3、收益领先：指数2022年底以来年化收益率20.23%， 大幅跑赢港股通科技、恒生科技等科技类指数。

　　4、估值洼地：指数估值大幅低于创业板指、纳斯达克 100等全球主要科技指数，处于全球估值洼地。

　　数据来源：Wind、中证指数公司，历史收益统计区间：2022.12.30-2025.11.30。港股通信息C指数近5个完整年度的涨跌幅分别为：2020年，45.54%；2021年，-9.54%；2022年，-34.47%；2023年，-0.25%；2024 年，21.58%。指数过往业绩不预示其未来表现。

　　这样的产品，既有产业上的未来成长和想象力，又有估值上的优势，有兴趣的，不妨关注下。

　　此外要说明的是，芯片方向的基金，财报业绩和市场价格的波动，往往都较大，相对来说适合偏好科技成长方向，追求较高收益，风险承受力较高的投资者；或作为一个整合组合中，追求较激进收益的一部分配置。

　　风险提示：基金有风险，不保证本金不受损失，不保证一定盈利。文中观点仅代表作者个人意见，不代表基金公司立场，文章内容仅供研究和学习使用，所涉及的股票、基金等均不构成对阅读者的任何投资建议。投资有风险，选择需谨慎。投资者自行承担任何投资行为的风险与后果。