（来源：中国银行保险报网）
转自：中国银行保险报网
□本报记者 鲍曼君
11月初的厦门，暖阳和煦。在厦门火炬翔安产业园内，福壹（厦门）科技有限公司的生产线正高速运转。这家专注于高端装备制造的小微企业，曾是轻资产、融资难的代表。厦门金融监管局工作人员带队深入企业车间，详细了解经营状况，切实解决融资需求。“多亏了工商银行及时提供‘科技信用贷’，我们才能顺利引进新生产线，研发投入跟上了，订单也接得住了。”福壹（厦门）科技有限公司负责人对《中国银行保险报》记者表示。
监管引领，疏通普惠金融“主动脉”
2025年以来，厦门金融监管局强化监管指引，优化金融服务，着力推动普惠金融活水精准流向小微实体。局党委研究制定“强化版”工作方案，提升支持小微企业融资协调工作机制对接效率。分管局领导带队，联合厦门市发展改革委深入区级专班开展指导走访，形成工作合力。通过按月监测指标、按季通报全辖，综合运用监管约谈、现场督导等措施，确保各项任务落实落细。
厦门金融监管局指导银行机构完善普惠信贷尽职免责机制，细化免责减责情形，为基层信贷人员“松绑减负”。同时，做好无还本续贷与信贷周转基金的有效衔接，实现“应续尽续”。
截至2025年9月末，厦门辖内普惠型小微企业贷款余额突破4000亿元人民币（下同），同比增长超3.6%；新发放贷款利率同比下降0.56个百分点；小微企业无还本续贷余额超1400亿元，同比增长近30%。信贷周转基金自成立以来累计放款近650亿元，为企业节省过桥费用超2.8亿元。
厦门金融监管局相关负责人表示，“我们通过‘激励+约束’组合拳，既引导金融机构敢贷、愿贷，也确保他们会贷、能贷，真正让政策红利惠及广大小微企业。”
机制创新，打通融资对接“最后一公里”
厦门金融监管局通过深化协同、数据赋能，推动融资对接从“大水漫灌”转向“精准滴灌”。
厦门金融监管局创新向区级专班推送“无贷户”企业名单，提升融资服务的精准性和覆盖面。制定普惠金融能力提升工作方案，以10个具体项目为抓手，推动协调机制常态长效运行。截至9月末，已走访企业近65万家，累计授信金额超4300亿元，累放贷款超3500亿元。
在岛外的厦门软件园，兴业银行厦门分行金融特派员陈延恭正为厦门隆必达科技股份有限公司（以下简称“隆必达”）设计金融服务方案。这家为跨境电商提供技术解决方案的企业，因轻资产、缺抵押物，原有400万元授信难以支撑业务扩张。
金融特派员多次走访后，创新设计“火炬税易贷+增信基金贷”组合方案，并通过兴业银行厦门分行绿色审批通道，仅用5个工作日就将授信额度提升至1000万元。
“方案既破解了轻资产企业融资难题，又通过利息补贴降低了成本，为技术研发提供了保障。”隆必达财务负责人林巧宜点赞道。
目前，兴业银行厦门分行已组建百余人的金融特派员队伍，深入园区、乡村。自支持小微企业融资协调工作机制推出以来，累计服务小微企业及企业主超3000户，提供贷款支持超90亿元。
精准施策，破解小微企业“成长烦恼”
面对小微企业多样化的融资痛点，厦门金融机构在监管引领下，不断创新产品与服务模式。
在厦门金融监管局推动供应链金融创新的背景下，民生银行厦门分行交出了一份亮眼答卷。
厦门裕兴螺丝有限公司（以下简称“裕兴螺丝”）是一家深耕卫浴紧固件领域的台资企业。该公司财务负责人王琴坦言：“我们规模不大，但订单稳定。最难的是原材料价格波动大，核心企业账期又长，资金常常青黄不接。想贷款，厂房是租的，设备也不值多少钱，银行的门槛迈不过去。”
转机源于民生银行厦门分行客户经理的一次上门走访。“我们了解到裕兴螺丝是某知名卫浴品牌的核心供应商，交易记录稳定、纳税信用良好，这恰恰符合总行‘蜂巢计划’的服务模式。”该分行客户经理蔡奕宇介绍。
民生银行厦门分行创新推出了“卫浴蜂巢快贷”专项方案，其核心在于“数据替代抵押”，通过精准分析企业的纳税信息、与核心企业的稳定交易数据及经营稳定性，构建起一套全新的信用评估体系。
“简直不敢相信！”王琴回忆道，“从申请到200万元信用贷款到账，只用了一天时间，全程线上操作，随借随还，就像有个贴身‘钱袋子’，太贴合我们这种‘小、频、急’的用款需求了。”民生银行厦门分行通过将无形的交易数据转化为有价值的“隐形抵押物”，为供应链企业发展注入了润滑剂。
针对供应链上的风险，中国信保厦门分公司创新“链式承保”模式，通过国内贸易信用保险支持厦门某科技公司向上游赊购原材料234.3万元，同时通过出口信用保险保障其出口应收账款3476万美元。
“这既降低了回款风险，又减轻了资金压力，实现了链上企业共赢。”中国信保厦门分公司负责人表示。
从局领导带队调研解难题，到金融特派员下沉送服务；从“数据替代抵押”的信用变革，到“链式承保”的风险护航──厦门金融监管局正通过一套监管引领、机制创新、精准施策的“组合拳”，推动普惠金融活水持续润泽千企万户。
截至2025年9月末，厦门辖内民营企业信用贷款余额超900亿元，同比增长超10%；供应链金融业务余额近493亿元，同比增长超28%。一组组数据的背后，是金融服务实体经济的厦门实践，更是鹭岛高质量发展图景上愈发鲜明的金融底色。
