（来源：银柿财经）

报告期内，兰州银行在甘肃省的市场份额保持稳定，存款规模在省内的市场份额达到12.02%，吸收存款余额达到3733.12亿元，较年初净增171.44亿元，增幅4.81%，位居全省第一位。

8月27日晚间，兰州银行（001227.SZ）发布2025年半年度报告显示，截至2025年6月末，兰州银行资产规模成功跨越5000亿元大关，达到5097.42亿元，较年初增长4.82%，正式迈入中型银行序列。作为甘肃省唯一一家A股上市城商行，兰州银行依托长期积累的本土资源优势，以及对辐射区域、下沉市场的开拓深耕，2025年上半年经营保持稳健态势，实现营业收入39.21亿元，归母净利润9.52亿元，同比增长0.87%，报告期内新增对公客户近1万户，个人客户总量较年初净增30.03万户。

报告期内，兰州银行在甘肃省的市场份额保持稳定，存款规模在省内的市场份额达到12.02%，吸收存款余额达到3733.12亿元，较年初净增171.44亿元，增幅4.81%，位居全省第一位；贷款规模在省内的市场份额达到10.17%，发放贷款和垫款2573.82亿元，较年初净增120.13亿元，增幅4.90%，保持全省第二位。基于对本土市场的持续渗透，兰州银行规模扩张稳步推进，盈利质量显著改善，核心竞争优势不断增强。

做好“五篇文章” 为资产规模扩容增强驱动力

宏观层面上，上半年央行实施适度宽松的货币政策，强化逆周期调节，为推动经济持续企稳向好提供良好的货币政策环境。与此同时，银行业净息差收窄趋势延续，营收增长动能减弱，部分行业和企业经营压力较大，区域经济增速放缓，信贷风险持续承压；金融机构创新改革进程加快，资产负债规模稳步增长。

为顺应行业发展趋势，增强穿越周期韧性，近年来，兰州银行积极推动“质量、效益、规模”动态均衡发展，进一步实现资产负债结构的持续优化，同时不断加大对小微企业、绿色发展、科技创新等关键领域的信贷支持，普惠小微贷款、绿色贷款、科技型中小企业贷款等业务均实现稳健增长。

聚焦“普惠金融”大文章，兰州银行从信贷投放持续增长、重点项目稳步推进、创新产品加速落地等方面出发，支持小微经营主体健康发展，助力乡村振兴战略有效实施。截至报告期末，该行普惠型小微贷款户数10759户，贷款余额154.75亿元，较年初净增16.81亿元，增幅12.19%，高于各项贷款增速。

同时，兰州银行积极争取支农支小再贷款等普惠金融支持政策，采取差异化定价策略，重点拓展普惠新户、归巢户，提供优惠利率定价，推动信贷资金成本持续降低。上半年，该行申请支农支小再贷款资金42.92亿元，报告期末支农支小再贷款余额达77.58亿元。持续推动与政策性银行的小微企业转贷款业务合作，上半年累计拆入转贷款资金6亿元，截至报告期末，小微企业转贷款余额达20亿元。面向农业农村重点领域，兰州银行加大涉农信贷资金投放力度。截至报告期末，该行涉农贷款余额219.64亿元，较年初净增18.69亿元，增幅9.30%；普惠型涉农贷款余额36.84亿元（2025年新口径），较年初净增6.59亿元，增幅21.79%，高于各项贷款增速。

在产品端，兰州银行根据中小微企业不同阶段融资需求及特点，设计研发推出小微快贷、经营e贷、经营快贷、商户贷等线上化信贷产品，提升小微企业融资便利度，并加大首贷、续贷支持力度，丰富信用贷款、中长期贷款等产品供给；持续推广供应链融资业务，拓宽兰银链信线上保理融资、医保贷、政采e贷、陇商e贷等创新产品应用，为链条上小微企业解决融资难题。截至报告期末，兰州银行小微企业贷款余额（不含转贴）909.45亿元，较年初增长36.58亿元，增幅4.19%。

在服务实体经济高质量发展方面，兰州银行基于甘肃省、兰州市重大项目清单，实行“一对一”对接服务，报告期内，省市重大项目新增投放70.50亿元；助力制造业向高端化、智能化、绿色化发展，制造业贷款余额236.23亿元，较年初净增24.58亿元，增幅11.61%；通过政策支持、产品创新、精准服务，帮助民营企业破解融资过程中的难点，截至6月末，民营企业贷款余额745.17亿元，较年初净增35.03亿元，增幅4.93%。

此外，“绿色化”作为兰州银行三大战略之一，报告期内，该行持续创新绿色金融服务，落地甘肃省首笔“取水权质押贷款”，绿色贷款余额165.59亿元，较年初净增21.07亿元（2025年新口径），增幅14.58%。在科技金融方面，兰州银行大力推广增信基金及知识产权质押融资业务模式，多措并举强化科技企业金融支持，科技企业贷款余额163.10亿元，较年初净增41.31亿元，增幅33.92%。

锚定“三化”战略 为优化盈利质量筑造新引擎

除了资产和业务规模不断扩大，上半年兰州银行的资产质量呈现“风险指标边际改善、抵御能力持续夯实”的特征。报告期内，兰州银行通过优化负债结构、压降付息成本，成功对冲资产收益下行压力。二年期及以下存款占比为23%，上升0.8个百分点，五年期存款占比为14%，下降2.6个百分点。存款付息率较年初下降25个BP，其中公司存款付息率1.41%、个人存款付息率2.55%、同业负债平均付息率1.95%；成本收入比降至29.93%，较年初下降1.37个百分点。上半年，兰州银行不良贷款率稳定在1.81%，较年初下降0.02个百分点，风险处置取得积极成效；拨备覆盖率升至207.89%，较年初上升6.29个百分点，风险抵御能力进一步增强。

当前，银行业正处于从“规模竞赛”转向“质量比拼”的新阶段，地方银行在专注挖掘存量市场价值、构筑区域资源壁垒的基础上，也在积极优化业务结构、增强资金成本优势与新增客户黏性。近年来，兰州银行持续推进“轻型化、数字化、绿色化”战略，与当前银行业转型趋势高度契合。

在轻型化方面，兰州银行重点发力财富管理业务，通过不断优化产品体系与客户服务，减少对传统信贷的依赖，提升非息收入占比。一方面，代销保险业务结构持续优化，通过动态调整营销策略和开展专项赋能培训，实现趸交向期交有序转换，提升分支机构的管理水平和营销技能。另一方面，兰州银行不断丰富代销理财产品线，首次准入R1低风险封闭式产品和R3中高风险收益增强型产品，筛选入库具有止盈性质的“目标盈” 系列产品，报告期内累计准入代销理财产品190支。

值得一提的是，据兰州银行近期发布数据显示，自2024年8月正式推出代销理财业务以来，截至目前，兰州银行代销理财规模已突破100亿元，标志着兰州银行财富管理业务进入快速发展的新阶段。

报告期内，兰州银行还积极把握阶段性配置窗口，主动求变靠前开展资产投放，稳定投资组合整体收益水平，资产基本盘保持稳健增长；加强宏观经济和市场利率研判，深化债券及票据多品种交易策略执行，突出交易性收益贡献。

在此期间，金融科技在兰州银行优化获客、风控、运营等全流程管理方面也起到了积极作用。如，完成财资e管平台5.0项目一阶段功能投产，为用户提供更全面、更专业的资金管理服务；完成DeepSeek智核系统本地化部署，实现业务智库、代码助跑、合同质检、智能客服助手等7个模型场景的应用。同时，依托“领航员”统一数据门户、“业务鹰眼”等数据平台建设成果，加快外部数据在营销风控和运营管理中的落地应用，逐步释放数据要素价值。上半年，通过科技赋能、数据驱动，兰州银行在业务拓展、客户服务、项目管理等方面具备了更坚实的决策保障。

与此同时，绿色化响应国家“双碳”战略，则以绿色信贷投放为核心，加强对基础设施绿色升级、能源绿色低碳转型、节能降碳等绿色产业的金融支持。上半年，兰州银行充分运用碳减排支持工具，落地兰州市东城区智慧热源项目6.7亿元项目贷款，该项目通过回收榆中钢铁厂余热、废热并输送至兰州市城关区，有效弥补了部分区域热源不足问题，项目建成后每年可节约12.3万吨标准煤当量，减少二氧化碳排放32.2万吨，同步降低二氧化硫、氮氧化物及粉尘排放，环境效益显著。

作为区域金融的重要力量，未来兰州银行将继续深化“区域龙头+特色银行”的双重定位，在精准服务地方实体经济、支持产业转型升级的同时，通过业务创新与风险防控的动态平衡，持续助力区域经济高质量发展，有望进一步扩大资产规模、优化经营质量。